Банковское законодательство

  • 18 февр. 2013 г.
  • 2980 Слова
Содержание

1. Банковская тайна – понятие, особенность, ответственность за разглашение……………………………………………………………………….3
2. Обзор арбитражной практики по делам банков об обращении взыскания на заложенное имущество………………………………………………………..…9
Список использованной литературы…………………………………………...17


1. Банковская тайна – понятие, особенность, ответственность за разглашение


Банковскаятайна - один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.
Под банковской тайной фактически понимается особый вид информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другимлицам, которые получают такую информацию от (в) кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.
Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:
1) правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;
2) содержание информации, на которуюраспространяется данный режим;
3) условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;
4) порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.
Субъекты правоотношений, связанных с охраной, предоставлением и использованием банковской тайны, могут быть разделены взависимости от оснований получения информации и объема прав на информацию на три группы:
обладатели информации, составляющей банковскую тайну, т.е. лица, которым принадлежат исключительные права по своему усмотрению использовать относящуюся к ним информацию. Это клиенты кредитных организаций, чьи личные и коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны;
владельцы информации -кредитные организации, приобретающие подлежащие охране как банковская тайна сведения на основании договоров с клиентами. Информация передается клиентом в банк либо создается непосредственно при исполнении договора. Передача информации в данном случае носит дополнительный к договору характер и имеет целью обеспечить возможность выполнения кредитной организацией обязательств по договору. Владельцы информации имеютправо на ее использование, а в случаях, прямо предусмотренных законом, также право предоставления такой информации третьим лицам;
пользователи информации - получают сведения, относящиеся к банковской тайне, от владельцев информации в связи с необходимостью выполнения своих профессиональных (должностных) обязанностей. Пользователи информации могут получать доступ к банковской тайне только наосновании закона.
Банковский закон устанавливает следующее:
банковскую тайну гарантируют кредитные организации, Банк России и организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов (АСВ));
все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну;
Банк России, АСВ не вправе разглашать сведения, полученные ими в результате исполнениялицензионных, надзорных и контрольных функций;
аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок;
уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
за разглашение банковской тайны Банк России, АСВ, кредитные, аудиторские и иные организации, КФМ, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
Обязанность соблюдать специальный режим хранения и...