Основы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса - проблемы и перспективы

  • 16 дек. 2012 г.
  • 2143 Слова
УДК 336.77:338.3

ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ


А.В. Екимов, студент 4 курса экономического факультета ФГБОУ ВПО «Мордовский государственный университет имени Н.П. Огарева»

В статье всесторонне рассмотрена система кредитования малого и среднего предпринимательства, что позволило определить специфические особенности субъектов малогои среднего бизнеса. Проанализированы основные современные тенденции кредитования юридических лиц в Российской Федерации. Также в статье рассматривается управление операционными рисками при кредитовании малого и среднего бизнеса по мошенническим схемам.

Ключевые слова: коммерческий банк, малый и средний бизнес, кредитование, мошенничество, инфраструктура поддержки

Последствия мировогофинансового кризиса, выявившие неустойчивость экономической среды к воздействию внешних и внутренних факторов дестабилизирующего характера, повысили интерес государства к субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). МСБ является основой развития любой экономики, обеспечивая ее стабильность и динамичный рост. Приоритет в развитии данного сегмента экономики обуславливается тем, что во многих странах Европы МСБсоздает около 70% ВВП, в США – свыше 40%, в России же МСБ генерирует лишь около 20-25% ВВП. С развитием и повышением конкурентоспособности малого и среднего предпринимательства связано видение отечественных и зарубежных экономистов в реализации антикризисной стратегии, в том числе и в отношении национальной экономики. Потому что именно МСБ является тем локомотивом, способствующим выходу страны изкризиса.
МСБ – это предпринимательская деятельность, осуществляемая хозяйствующими субъектами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) при определенных условиях (критериях), установленных законами или представительными организациями. Малому и среднему предпринимательству (МСП) характерен высокий экономический риск – «жизненный цикл» малых, средних предприятий обычно короче, чемкрупных компаний. Это связано, прежде всего, с тем, что большие предприятия черпают необходимые ресурсы главным образом через фондовые биржи, а малые и средние предприятия полагаются на сравнительно небольшие кредиты банков, собственные средства и «неформальный» рынок капиталов (деньги друзей, родственников и т.д.). Таким образом, основной проблемой, мешающей развитию МСБ, является нехватка ликвидныхсредств. Этот факт обусловливает возникновение потребности в заемных ресурсах, а, следовательно, объективно предполагает построение взаимоотношений с коммерческими банками в сфере кредитования.
По данным рейтинга крупнейших банков на рынке МСБ, объемы выдаваемых кредитов МСП российскими банками набирают обороты [3]. Суммарный объем кредитов, выданных всеми участниками рейтинга в I полугодии2011 года, вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 55%, при этом размер портфеля по кредитам МСБ увеличился не так сильно – всего на 19%.
По объемам выданных кредитов МСБ в I полугодии 2011 года лидирует «Сбербанк». Согласно полученным РБК.Рейтинг данным по разделу МСБ за первые шесть месяцев текущего года «Сбербанк» выдал кредитов на общую сумму 385.41 млрд. руб., что на 78%больше чем за аналогичный период прошлого года. При этом если верить анкете: 100% всех выданных займов приходятся исключительно за счет собственных средств банка, то есть без привлечения целевых ресурсов «Российского банка развития». Второе место, не менее стабильно, занимает банк «Уралсиб» - 134.2 млрд руб., за год этот показатель вырос почти на 50%. По процентному соотношению, объем выданныхкредитов МСБ у банка «Возрождение» увеличился более существенно - на 103.71% до 73.7 млрд руб., что соответствует третьему месту. Стоит отметить, что рост объемов кредитования наблюдается у большинства участников рейтинга. Так, из 71 банка, принявших участие в рейтинге РБК.Рейтинг, снижение наблюдается у 14 участников. Наибольшее – у банка «Траст» - за год объем кредитов снизился на...