Пассивные операции коммерческих банков

Глава 1 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ


( 1. Сущность и виды пассивных банковских операций. Заемные операции

В чем заключаются пассивные операции коммерческих банков? Прежде
всего, конечно, в составлении собственного капитала, который дает первые
оборотные средства. Но не в собственном капитале лежит сила банка. Как бы
ни был значителен собственныйкапитал, банк не может им удовольствоваться,
деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие
не было бы банком. «Суть банкового дела заключается в том, что банк —
посредник между капиталом, ищущем помещения и предприимчивостью, ищущей
капиталах,— остроумно отмечают З.П.Евзлин и В.А.Дмитриев-Мамонов[14].
Собственно функции банкира начинаются с того момента,когда он утилизирует
чужие деньги; пока он оперирует собственными средствами, он только
капиталист.
Самую значительную часть своих оборотных средств банк получает извне,
привлекая чужие капиталы. Первой и главной операцией в этом направлении
является прием вкладов — сбор разрозненных крупиц народного достояния,
рассеянных по всей стране, свободных и находящихся вбездействии капиталов
и сбережений. Банк разыскивает капиталистов, располагающих свободными
средствами, и получает от них эти капиталы на известных условиях, уплачивая
им за время пользования их средствами определенное вознаграждение.
Коммерческим банкам необходимо систематически оказывать содействие
обслуживаемым хозяйствам по из финансовому оздоровлению с тем, чтобыони
могли иметь свободные средства на своих расчетных, текущих и других счетах.
Если раньше наличие свободных средств на расчетном или текущем счету
обслуживаемых хозяйств для банка являлось просто свидетельством его
финансового благополучия, то теперь это один из решающих источников
формирования кредитных ресурсов. Как известно, банк, при недостаточностисвоих кредитных ресурсов, для удовлетворения потребности обслуживаемых
хозяйств в кредите должен «покупать их у других банков, уплачивая
соответствующие проценты[15].
Чем значительнее собственный капитал банка, тем большим доверием он
пользуется в публике и тем больше и постояннее будет прилив вкладов в его
кассу. Конечно, бывает и так, что банки со скромнымисобственными
капиталами пользуются большим доверием, чем банки со значительными
капиталами. Но это объясняется особым доверием, которое сумели внушить к
банку лица, стоящие во главе учреждения. При одинаковых же условиях
преимущество будет на стороне банка с большим собственным капиталом.
Вместо приема вкладов, некоторые банки выпускают банкноты, процентныеобязательства (облигации, закладные листы), которые продает капиталистам,
становясь их должниками. Если прилив капиталов в форме вкладов
недостаточен, то банк прибегает к займам у более крупных банков.
Собственный капитал банка является лишь «основным ядром», к которому
присоединяются чужие капиталы[16].
В широком смысле управление пассивными операциями представляетсобою
деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других
кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для
данного банка. В более узком смысле под управлением пассивными операциями
стали понимать действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности
путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости.Способность размещать депозитные сертификаты и занимать евродоллары или
федеральные резервные фонды позволяет банку в меньшей степени зависеть от
низкодоходных вторичных резервных активов, а это расширяет его возможность
получать прибыль.
Взаимосвязь между управлением активами и управлением пассивными
операциями имеет решающее значение для...