Понятия и принципы банковского кредитования

  • 05 апр. 2012 г.
  • 1396 Слова
«Понятия и принципы банковского кредитования»












Введение

По мере становления рыночных отношений расширяется спрос на банковские услуги. Появление многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и предполагает необходимость существования такой финансово-кредитной системы, при которойбанковские услуги предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе.
Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения ифункцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимися им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени.
Развитие в России рыночной экономии, дальнейший экономический рост, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системыбанковского кредита. Поэтому изучение темы, связанной с банковским кредитом и его особенностями в нашей стране, является, на мой взгляд, достаточно актуальным.
банковское кредитование плата


Банковское кредитование: основные понятия

«Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю".". В широком смысле слова — и сюридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде». Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, илиссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений.
Банковский кредит - одна из основных форм кредита. К субъектам кредитных отношений относятся:
- банки;
- организации с различными видами собственности;
- физические лица;
- государство.Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, которые предоставили свои средства в распоряжение заемщика на определенный срок.
Заемщик - это сторона кредитных отношений, которая получает денежные средства на определенный срок во временное пользование (в ссуду) и обязана их возвратить в установленный срок.
В случае с банковским кредитом его субъекты могут выступать как заемщиками, так и кредиторами.Например, когда физические и юридические лица предоставляют банку свои средства путем открытия банковского счета, они выступают кредиторами, а банк - заемщиком. В случае, когда банк выдает кредиты по просьбе организации или физического лица, субъекты меняются ролями.
Нас интересует второй случай, поэтому рассмотрим его подробней.
Банковский кредит можно классифицировать в зависимости от:
- егоназначения;
- сферы функционирования;
- сроков предоставления;
- его размера;
- способа выдачи;
- методов погашения;
- видов процентных ставок.
По назначению кредит бывает:
· потребительским;
· промышленным;
· торговым;
· сельскохозяйственным;
· инвестиционным;
· бюджетным.
По сфере применения различают кредиты:
1. предназначенные для расширения производства;
2. используемые в организации оборотныхфондов. По срокам пользования:
3. краткосрочные (до 1 года);
4. среднесрочные (от 1 до 3 лет);
5. долгосрочные (свыше 3 лет).
Для формирования оборотных фондов обычно используют краткосрочный кредит, а для расширения производства - среднесрочный или долгосрочный. В настоящее время наибольшее распространение получили кредиты, направленные на...
tracking img