Страховой случай в ипотечном кредитовании

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ 4
1.1. Страховой случай в ипотечном кредитовании 4
1.2. Виды ипотечного страхования 6
1.3. Законодательные основы ипотечного страхования 9
2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 14
3. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 33ВВЕДЕНИЕ
Гарантийное ипотечное страхование получило широкое распростране-ние в 1930—1940-х гг. в США и Канаде. В то время правительства этих стран столкнулись с необходимостью срочного принятия мер по стимулированию рынка ипотечного кредитования для решения жилищной проблемы как для жителей растущих городов, так и для многочисленных ветеранов, возвращающихся домой из Европы после завершения Второй мировой.Однако банки не спешили предоставлять ипотечные кредиты: слишком жива еще была память о временах Великой депрессии. После глубокого экономического кризиса 1930-х г. крупнейшие банки, пройдя через волну дефолтов, не хотели предоставлять жилищные кредиты населению, а если и предоставляли, то под высокий процент, на пять-семь лет и с 40—50%-ным первоначальным взносом — условия, нереальные для людей, которыепотеряли все свои накопления в результате роста инфляции и краха десятков банков.
Основные программы страхования ипотечных кредитов разработаны для облегчения приобретения, строительства или реконструкции жилья определенными категориями граждан, которые не в состоянии выполнить требования внесения первоначального платежа по обычным кредитам. FHA в первую очередь оказывает содействие тем, кто впервыепокупает жилье, покупателям жилья из числа национальных меньшинств, а также покупателям с низким и умеренным доходом, т.е. наиболее нуждающимся в дополнительной помощи. Страхование по большей части таких кредитов осуществляется Фондом взаимного страхования ипотечных кредитов, созданным на основе самоокупаемости.
Цель данной работы – изучить страховой случай в ипотечном кредитовании.
Задачиработы:
– изучить роль и значение страхового случая в ипотечном кредитова-нии;
– провести анализ состояния и пути развития ипотечного страхования в России.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ

1.1. Страховой случай в ипотечном кредитовании

Страхование – обязательное условие при оформлении ипотеки. По за-кону заемщик обязан страховать только предмет залога отповреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.
При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщикистрахуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.
Если заемщик (или его работодатель) застраховал ранее жизнь и трудоспособность в какой-либо страховой компании, и ему не хочется менять страховщика этих рисков, тоему необходимо подобрать тот банк, который готов зачесть существующий у заемщика страховой полис, не смотря на то, что страховщик не является его партнером [7, с. 62].
Что касается утраты права собственности на жилье, то некоторые банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жильеприобретается в новостройке, то титул страховать не-обязательно.
Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика...