Управление активными и пассивными операциями является сложным, многофакторным процессом деятельности банка, требующим взвешенности и обоснованности принимаемых управленческих решений, проведения всестороннего анализа и прогнозирования тенденций развития, оценки рисков, знания формальных методов и математических процедур. Однако процесс становления практики управления активами и пассивами незавершен и пока не создана единая методика, которая удовлетворила бы всех.
На сегодняшний день кредитные операции обладают чрезвычайно высоким уровнем риска, состояние рынка ценных бумаг далеко от предкризисного и развитым его сложно назвать, проведение валютных операций ограничено. В целях создания эффективно функционирующей банковской системы в Казахстане необходимо адекватное регулирование активныхи пассивных банковских операций как на макроуровне (со стороны Национального Банка), так и на микроуровне (со стороны коммерческих банков).
Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которые определяют роль совокупного портфеля банка в достижении его общих целей - высокой прибыли и приемлемого уровня риска.
Активные банковские операции - это операции,посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности
- кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;
- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;
- кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своимклиентам ;
- прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные, расчетные и другие.
Задача банка заключается в достижении оптимального сочетания рискованности и прибыльности своихссудных операций.
К основным принципам управления активами относятся:
1.соблюдение целесообразности структуры активов;
2.диверсификация активных операций;
3.отслеживание рисков и создание резервов;
4.поддержание доходности активов.
В банковском деле, как и в любой другой финансовой сфере, действует принцип «Не кладите все яйца в одну корзину». Этого принципа придерживаются все зарубежные иотечественные авторы. В целях снижения рисков и повышения финансовой устойчивости банки должны диверсифицировать активы, то есть распределять их по различным направлениям, чтобы потери по одним операциям компенсировались выгодами от других. Диверсификации банковских активов способствует также установление нормативных ограничений на размещение средств.
Банк должен стремиться повысить отдачу от активов, доводя доминимума долю неработающих активов, не приносящих доход.
Пассивные операции - это операции, посредством которых коммерческие банки формируют свои ресурсы. Суть этих операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, а также получение кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, и других операций, в результате которых увеличиваютсяденежные средства в пассиве.
К пассивным операциям относят:
-прием вкладов (депозитов);
-открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков корреспондентов;
-выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
-получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;
-операции репо;
-евровалютные кредиты.
Пассивныеоперации коммерческих банков
Формирование
собственных средств
Формирование
заемных (привлеченных) средств
Взносы в
уставный фонд
Отчисления от прибыли
в фонды
Депозитные
операции
Недепозитные операции
Вклады
(депозиты)
Текущие,
расчетные счета
Межбанковские кредиты
Операции
репо
Евровалютные кредиты
Привлеченные средства...
На сегодняшний день кредитные операции обладают чрезвычайно высоким уровнем риска, состояние рынка ценных бумаг далеко от предкризисного и развитым его сложно назвать, проведение валютных операций ограничено. В целях создания эффективно функционирующей банковской системы в Казахстане необходимо адекватное регулирование активныхи пассивных банковских операций как на макроуровне (со стороны Национального Банка), так и на микроуровне (со стороны коммерческих банков).
Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которые определяют роль совокупного портфеля банка в достижении его общих целей - высокой прибыли и приемлемого уровня риска.
Активные банковские операции - это операции,посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности
- кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;
- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;
- кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своимклиентам ;
- прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные, расчетные и другие.
Задача банка заключается в достижении оптимального сочетания рискованности и прибыльности своихссудных операций.
К основным принципам управления активами относятся:
1.соблюдение целесообразности структуры активов;
2.диверсификация активных операций;
3.отслеживание рисков и создание резервов;
4.поддержание доходности активов.
В банковском деле, как и в любой другой финансовой сфере, действует принцип «Не кладите все яйца в одну корзину». Этого принципа придерживаются все зарубежные иотечественные авторы. В целях снижения рисков и повышения финансовой устойчивости банки должны диверсифицировать активы, то есть распределять их по различным направлениям, чтобы потери по одним операциям компенсировались выгодами от других. Диверсификации банковских активов способствует также установление нормативных ограничений на размещение средств.
Банк должен стремиться повысить отдачу от активов, доводя доминимума долю неработающих активов, не приносящих доход.
Пассивные операции - это операции, посредством которых коммерческие банки формируют свои ресурсы. Суть этих операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, а также получение кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, и других операций, в результате которых увеличиваютсяденежные средства в пассиве.
К пассивным операциям относят:
-прием вкладов (депозитов);
-открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков корреспондентов;
-выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
-получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;
-операции репо;
-евровалютные кредиты.
Пассивныеоперации коммерческих банков
Формирование
собственных средств
Формирование
заемных (привлеченных) средств
Взносы в
уставный фонд
Отчисления от прибыли
в фонды
Депозитные
операции
Недепозитные операции
Вклады
(депозиты)
Текущие,
расчетные счета
Межбанковские кредиты
Операции
репо
Евровалютные кредиты
Привлеченные средства...
Поделиться рефератом
Расскажи своим однокурсникам об этом материале и вообще о СкачатьРеферат