Электронные платежные системы

ПОНЯТИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ТРЕБОВАНИЯ К НИМ

Платежная система в Internet (e-payment system) это система осуществления расчетов и платежей между коммерческими структурами, финансовыми учреждениями и пользователями сети в процессе купли продажи товаров и услуг сети Internet.
Именно наличие платежной системы позволяет создавать полнофункциональные виртуальные торговые предприятия,в которых осуществляется весь технологический процесс куплипродажи товара или услуги.
Платежи в сети Internet должны осуществляться при соблюдении ряда условий:
* конфиденциальность при проведении платежей в Internet данные покупателя (анкетные и адресные данные, номер кредитной карты и т.д.) известны только учреждениям, имеющим на это законное право;
* целостность информацию опокупке никто не в состоянии изменить;
* сохранение тайны должна быть обеспечена защита сообщений от несанкционированного просмотра;
* аутентификация и продавцы, и покупатели должны иметь гарантию, что все стороны, которые участвуют в сделке, действительно теми за кого себя выдают;
* авторизация при проведении платежа обязательное осуществление этого процесса, во время котороготребование на проведение данной транзакции (банковской операции) подтверждается или отклоняется платежной системой. Авторизация позволяет определить наличие собственных средств у покупателя;
* многовариантность средств оплаты покупатель может оплатить приобретение товара или услуги любыми доступными ему платежными средствами;
* гарантии рисков продавца продавец в Internet испытывает многихрисков, связанных, в основном, с недобросовестностью покупателя и отказом его от товара. Поэтому масштабы рисков должны быть согласованы с провайдером платежной системы и другими учреждениями, которые принимают участие в коммерческих процессах, посредством специальных соглашений;
* минимизация платы за транзакцию плата за обработку транзакции заказа и оплаты товаров входит в стоимость товара, поэтомуснижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность продавцов. Следует учесть, что транзакция оплачивается в любом случае, даже если покупатель отказался от товара.
Основными участниками платежей и расчетов в сети Internet являются:
* продавец сервер электронной коммерции, на котором создан каталог товаров и принимаются заказы покупателей относительно их покупки;
* покупательпользователь, обладающий доступом к сети Internet через Web-браузер и осуществляет заказ товаров и услуг на выбранном им сайте;
* банк-эмитент банк, в котором находится расчетный счет покупателя и который является гарантом выполнения его финансовых обязательств;
* бан-эквайер банк, обслуживающий продавца;
* процессинговый центр платежной системы организация, обеспечивающаяинформационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной и электронной платежной систем;
* традиционная платежная система технологические и финансовые ресурсы для обслуживания платежных средств типа .
* расчетный банк кредитное учреждение, которое проводит взаимозачеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра;

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМУсловно все электронные платежные системы можно разделить на два основных вида:
* электронные платежные системы, основанные на пластиковых картах (кредитные системы). Они опираются на использование кредитных карт для расчетов между участниками сделки с привлечением дополнительных мер безопасности (шифрование обмена сообщениями, цифровая подпись). Все кредитные системы требуют подтверждениякредитоспособности клиента или годности представленных платежных средств третьей стороной (банком  эмитентом или компанией авторизатором).
* электронные платежные системы, основанные на электронных чеках и электронных деньгах (дебетовые системы). Такие системы используют цифровые эквиваленты чеков и цифровые наличные. При этом, дебетовые системы, основанные на...