Этапы развития современной банковской системы

Введение
  Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки – одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие ихдеятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно - необходимые функции.
Понятие, состав банковской системыБанковская система государства - это совокупность различных
финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитнойсистемы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота
страны.
Банковская система нашей страны, как и любого государства с рыночными отношениями имеет двухуровневый характер.
Основное звено (уровень) представляет Центральный банк РФ, являющийся государственным по форме собственности, и выполняет он роль регулятора денежного обращения,единого эмиссионного центра, органа надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций.
Второй уровень банковской системы страны занимают кредитные организации, в том числе, коммерческие банки, их филиалы и внутренние структурные подразделения, иностранные банки. Формирование рыночной, двухуровневой банковской системы России начинается с 1990 года, когда были приняты важнейшиезаконодательные акты - Федеральные законы «О Центральном банке » и «О банках и банковской деятельности», что и послужило предпосылками для создания коммерческих банков.

Этапы развития банковской системы России.
Банковская система Российской Федерации прошла ряд этапов.
1. Первый этап (до конца 1993 г.) - значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений,образованных на базе прежних государственных спецбанков - Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и ряда других. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г. В результате была отрицательная ставка ссудного процента. Деятельностьмногих коммерческих банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам. Главными источниками дешевых и бесплатных обязательств (реальная ставка процента была отрицательной) выступали средства в расчетах,бюджетные средства и депозиты до востребования.
2. Второй этап (1994 - середина 1995 г.) - появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления.Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и...